In der Gründerzeit, aber auch nach einer gewissen Tätigkeit, fallen für Unternehmen verschiedene Investitionen an. Maschinen oder auch der Fuhrpark müssen angeschafft oder auch erneuert werden. Auch Liquiditätsengpässe müssen oftmals kurzfristig überbrückt werden. Damit Firmen oder Selbstständige liquide bleiben, stellen Banken für diese Investitionen Kredite zur Verfügung. Selbst der Bund und die Länder finanzieren mit Krediten verschiedene Vorhaben von Selbstständigen und Freiberuflern.
Finanzierungen für Selbstständige werden auch im Internet angeboten
Der Unternehmenskredit für Selbstständige und Freiberufler kann grob in zwei verschiedene Kategorien eingeteilt werden. Dies ist zum einen der Betriebsmittelkredit und zum anderen der Investitionskredit. Beide Kreditformen sind normalerweise bei der zuständigen Haus- oder Geschäftsbank erhältlich. Selbstverständlich können sich Unternehmen auch gegen die Geschäftsbank entscheiden, weil mittlerweile auch zahlreiche Onlinebanken verschiedene Finanzierungen für Selbstständige anbieten. Je nach Höhe des Investitionsvolumens decken diese Kredite bis zu 100 Prozent der Finanzierung ab und können in manchen Fällen auch mit Förderkrediten kombiniert werden. Diese Kredite sorgen in den Unternehmen für Plansicherheit und gleichzeitig für die Erhaltung der Liquidität.
Kurzfristige Finanzierungen sind mit einem Kontokorrentkredit möglich
Für die kurzfristige Finanzierung des Umlaufvermögens nutzen Unternehmen in der Regel den Betriebsmittelkredit. Diese Form der Finanzierung wird oft auch als Handels- oder Überbrückungskredit bezeichnet. Der Kredit wird zur Finanzierung von Waren und Rohstoffen, Betriebsmitteln und Betriebsstoffen oder auch für Löhne und Gehälter verwendet. Die Finanzierung erfolgt entweder über einen Ratenkredit oder über einen Kontokorrentkredit. Der Kontokorrentkredit ähnelt einem Dispositionskredit, da mit diesem Kredit auch das Unternehmenskonto überzogen wird. Ähnlich wie beim Dispositionskredit sind die Zinsen höher als bei einem Ratenkredit. Außerdem verlangen Banken zusätzlich eine monatliche Gebühr für die Bereitstellung des Kredits. Der Kontokorrentkredit verursacht daher auch Kosten, wenn er nicht in Anspruch genommen wird.
Bei Investitionen wird die Fördermöglichkeit geprüft
Stehen Investitionen an, benötigen Unternehmen einen Investitionskredit. Mit diesem Kredit werden zum Beispiel der Maschinen- oder Fuhrpark erneuert oder erweitert. Auch Gewerbeimmobilien sind mit diesem Kredit finanzierbar. Die Laufzeit des Kredits wird von den Banken in den meisten Fällen so gelegt, dass sie der Nutzungsdauer der Investition entsprechen. Die Banken prüfen bei der Anfrage für einen Investitionskredit in der Regel auch die Fördermöglichkeit. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen, die sich noch in der Gründungsphase befinden. Diese Fördergelder werden je nach Art der Investition in Form eines Kredits vom Bund oder den Ländern zur Verfügung gestellt. Die Förderkredite werden immer von der KfW-Bank, der Kreditanstalt für Wiederaufbau vergeben. Die Anträge sind nur über die Haus- oder Geschäftsbank möglich.
Für einen Kredit müssen Sicherheiten vorhanden sein
In der Gründungsphase und auch im laufenden Betrieb spielen Unternehmenskredite eine nicht unerhebliche Rolle. Wie Privatpersonen müssen auch Unternehmen den Banken für eine Finanzierung Kreditsicherheiten anbieten. Selbstverständlich wird von den Banken vor dem Stellen des Antrags eine Auskunft bei der Schufa-Holding AG eingeholt. Das Einholen der Auskunft ist in Deutschland verpflichtend vorgeschrieben. Als Kreditsicherheiten akzeptieren Banken zum Beispiel Bürgschaften durch Dritte oder Sachwerte wie Immobilien. Es können aber auch hochwertige Maschinen, Waren oder Wertpapiere als Sicherheit für die Finanzierung angeboten werden. Das Einreichen der Kreditunterlagen gestaltet sich ebenfalls sehr umfangreich. Banken verlangen in fast allen Fällen die Vorlage der Jahresabschlüsse der vergangenen drei Jahre und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Oft werden auch Umsatz- und Erlösplanungen der nächsten 12 bis 24 Monate gefordert. Wird der Kredit nicht über die Haus- oder Geschäftsbank aufgenommen, muss der Unternehmer zusätzlich seine Kontoauszüge einreichen. Gründer haben diese Unterlagen nicht. Bei Unternehmensgründungen ist daher auch ein Business-Plan beim Beantragen von Krediten ein sehr wichtiger Bestandteil.
Redaktion: Walter Braun
Schreibe einen Kommentar